Dans la vie, il peut parfois être intéressant d’avoir recours à un prêt personnel conso. En effet, que l’on prévoit un évènement exceptionnel au sein du foyer, que l’on souhaite agrémenter son quotidien, ou bien simplement que l’on fasse face à des difficultés financières, le crédit à la consommation est bien souvent une solution facile et rapide d’obtenir quelques substantielles liquidités. Mais il faut faire attention à ne pas trop s’endetter, et surtout à choisir la bonne formule de prêt personnel conso (durée, mensualité, taux annuel effectif global). Dans tous les cas, il faut particulièrement bien étudier son projet en amont, et effectuer des simulations à l’aide d’une calculatrice de prêt personnel conso.
Le prêt personnel conso, ou crédit à la consommation, est un prêt consenti par un prêteur à un emprunteur afin que ce dernier réalise un projet. Le prêt personnel conso se différencie des autres solutions de crédit car il propose souvent un taux d’intérêt plus avantageux, mais aussi parce qu’il ne nécessite généralement pas de justification quant à son usage. En effet, un prêt à la consommation peut servir à financer un voyage, combler un manque passager de trésorerie, payer les études des enfants, acheter des cadeaux de Noël,… Et si le taux du crédit personnel est doté d’une offre plus avantageuse que le marché (offre promotionnelle par exemple), alors il pourra remplacer avantageusement un crédit auto, moto ou même servir de complément pour un crédit immobilier.
Le prêt conso peut osciller de 200 € à 75 000 €. Cette somme est remboursable dès trois mensualités, soit trois mois minimum, sans durée de remboursement maximale prévue par la loi. Toutefois les organismes de crédit proposent des engagements n’excédant généralement par sept années, soit 84 mois.
Le fonctionnement d’un crédit à la consommation est finalement assez simple, si on le compare à d’autres types de prêts comme le prêt immobilier.
Les organismes prêteurs ont l’obligation de communiquer des informations précises aux emprunteurs afin que ceux-ci disposent du maximum d’informations pour prendre leur décision (à noter d’ailleurs que ces règles et ce fonctionnement s’inscrivent dans le Code de la consommation).
Voici en particulier les informations que l’organisme prêteur se doit de fournir :
Sachez également que les organismes financiers doivent faire figurer la mention désormais connue « un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager » sur toutes les publicités qu’ils réalisent, que ce soit à la radio, à la télévision ou sur Internet. L’objectif est en effet de responsabiliser également le consommateur afin d’éviter qu’il ne s’engage au-delà de ses capacités réelles.
Autant le dire tout de suite, il y a peu de contraintes et l’accès au crédit conso est assez facile pour un grand nombre de personnes. Voici les quelques critères à remplir :
Avant de commencer à mettre en branle son projet avec une calculatrice de prêt personnel conso, il est important de bien estimer son crédit à la consommation, ou autrement dit le budget de prêt personnel conso qu’il est raisonnable de demander. Cette capacité d’emprunt regroupe plusieurs facteurs qui vont être étudiés par le prêteur, et qui doivent être connus de l’emprunteur au moment de déposer son dossier de demande de crédit :
L’acceptation ou non d’un prêt personnel conso va dépendre du taux d’endettement de l’emprunteur. Ce taux se calcule à partir des ressources mensuelles du foyer et de leurs charges. Le taux d’endettement total d’un foyer ne doit pas excéder 33 % des ressources, ou selon les cas des ressources restantes. En divisant le montant des revenus par le montant des charges, l’on connaît son taux d’endettement et les capacités d’emprunt restantes.
Petit exemple :
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