La quotité d’assurance pour un prêt immobilier : comment la calculer ?

Qu’est-ce que la quotité d’assurance ?

Dans les faits, la quotité correspond au pourcentage du capital emprunté pris en charge par l’assurance pour chaque emprunteur. Pour mieux comprendre la quotité d’assurance, il faut d’abord bien comprendre qu’elle dépend directement de la répartition du prêt et du niveau de couverture choisi.

Cela signifie que dans le cas d’un achat seul, la quotité est alors automatiquement fixée à 100%. Dans le cas d’un sinistre qui serait couvert, l’assurance remboursera alors la totalité du capital restant dû. Toutefois, dans le cas où on retrouve plusieurs emprunteurs, la répartition peut être répartie avec :

• Une répartition égale, par exemple de 50% et 50% quand les revenus et les apports sont similaires
• Une répartition inégale, comme par exemple 70% et 30% quand les co-emprunteurs contribuent de façon différente
• Une quotité cumulée qui peut atteindre 200%, avec 100% pour chaque emprunteur, qui entraîne une prime plus élevée mais qui couvre intégralement un prêt

Comment calculer la quotité d’assurance pour un crédit immobilier ?

Si vous souhaitez calculer la quotité d’assurance pour votre prêt immobilier, vous devez prendre en compte trois caractéristiques :

• La part de remboursement de chaque emprunteur, souvent proportionnelle à la capacité financière de chacun
• La situation personnelle, avec des éléments comme l’âge, l’état de santé, et la stabilité professionnelle
• La durée et le montant du prêt, car plus le prêt est long ou élevé, plus le risque est grand

A ce titre, le choix de la quotité doit répondre à un équilibre bien précis qui consiste à garantir une sécurité suffisante tout en maîtrisant le coût de l’assurance. Par exemple, un couple ayant des revenus similaires pourra très bien privilégier une répartition égale, alors que si un emprunteur supporte l’essentiel des mensualités, une quotité plus élevée pour cette personne est plus logique.

En complément, vous devez prendre en compte des critères de prévoyance pour être sûr de vous tourner vers le bon choix, comme le fait de protéger davantage celui qui présente un risque de santé plus élevé ou qui occupe un poste professionnel plus exposé.