1. Actus
  2. Crédit
  3. Le prêt à taux zéro en 2024 : tout savoir sur les conditions, les montants et la durée

Le prêt à taux zéro en 2024 : tout savoir sur les conditions, les montants et la durée


A l'origine, le PTZ est né en 1995, sous l'impulsion de Pierre-André Périssol, ministre du logement dans le gouvernement français d'Alain Juppé. Dispositif clé pour favoriser l'accession à la propriété pour de nombreux ménages en France, elle avait pour objectif d'aider les Français aux revenus modestes à devenir "primo-accédants à la propriété" (propriétaires pour la première fois de leur résidence principale).
pret taux zero

Pour revenir sur ce dispositif très apprécié et utilisé depuis plus de 30 ans maintenant, nous allons revenir en détail sur toutes les fonctionnalités du PTZ, y compris les conditions de revenus, vos résidences principales actuelles, les montants accordés, la durée de remboursement et les démarches de demande.

Quel logement neuf peut-on acheter à l’aide du PTZ ?

En 2024, le PTZ permet toujours aux acheteurs d’acheter différents types de logements neufs tout en bénéficiant de ce crédit gratuit. Voici les critères à respecter. Les logements éligibles doivent être :

  • Neufs ou assimilés neufs, c’est-à-dire des achats sur plan ou des constructions;
  • Réhabilités, dès lors que ces travaux apportent un niveau de performances techniques équivalent à celui d’un logement neuf;
  • Occupés pour la première fois si considérés comme neufs, même après des travaux de transformation importants (par exemple, un local commercial transformé en habitation).

La localisation est également essentielle, car elle impacte directement les conditions de financement :

  • Zone A : Métropole parisienne et villes de la Côte d’Azur;
  • Zone B1 : Grandes agglomérations hors zone A;
  • Zone B2 : Villes moyennes.

Quelles sont les conditions de revenus pour obtenir un ptz ?

L’une des particularités du PTZ réside dans ses conditions de ressources, qui sont adaptées à chaque ménage en fonction du nombre de personnes composant le foyer et de la zone géographique où se situe le bien immobilier. Vous pouvez bien entendu utiliser un simulateur PTZ pour vérifier votre éligibilité, mais voici sinon les critères plus détaillés pour les plus curieux.

Plafonds de ressources

Les plafonds de revenus déterminant l’éligibilité au PTZ sont calculés en fonction du Revenu Fiscal de Référence (RFR) de l’année N-2 (deux années précédentes). Voici quelques exemples par zones :

  • Zone A  : Pour une personne seule, le plafond est de 37 000 €; pour un couple, il est de 51 800 €. Chaque personne supplémentaire augmente ce plafond.
  • Zone B1  : Le plafond est de 30 000 € pour une personne seule et monte à 42 000 € pour un couple.
  • Zone B2  : Le plafond s’établit à 27 000 € pour une personne seule et 37 800 € pour un couple.

Des conditions sur votre résidence principale actuelle

Le PTZ est destiné à aider les primo-accédants, mais certaines exceptions peuvent s’appliquer selon la situation personnelle.

Aucune propriété au cours des deux dernières années

Pour être éligible au PTZ, vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale durant les deux années précédant la demande. Cette condition permet d’assurer que le PTZ aide effectivement ceux qui accèdent à la propriété pour la première fois ou depuis longtemps.

Exceptions pour cas particuliers

Les exceptions suivantes permettent néanmoins de bénéficier du PTZ :

  • En cas d’invalidité justifiée rendant impossible l’exercice de votre profession;
  • Suite à une catastrophe naturelle ayant rendu le logement inhabitable.

Quel est le montant d’un ptz ?

Le montant du PTZ varie principalement selon trois critères essentiels : la zone géographique du logement, le prix total de l’opération immobilière et la composition du foyer. Voici les éléments clés pour déterminer ce montant.

Pourcentage du coût total financé

Le PTZ finance jusqu’à 40 % du coût total de l’opération immobilière en Zones A et B1, alors qu’il descend à 20 % en Zone B2. Cela signifie qu’une opération plus chère pourra avoir un PTZ plus important, mais toujours sans dépasser un certain seuil.

Montant maximum

En Zone A, le montant maximal pour une personne seule est de 150 000 €, tandis qu’en Zone B1 il est de 120 000 €. Les maximums varient également en fonction du nombre de personnes du foyer.

Quelle est la durée de remboursement d’un ptz ?

La durée de remboursement d’un PTZ est aussi soumise à des conditions spécifiques tenant compte des revenus et de la situation familiale. Elle comprend généralement une période de différé pendant laquelle aucun remboursement n’est exigé.

Durée totale de remboursement

La durée totale de remboursement du PTZ s’étend entre 20 et 25 ans. Plus les revenus du ménage sont élevés, plus la durée sera courte. La répartition typique serait ainsi :

  • Catégorie de revenu faible  : Remboursement sur 25 ans avec un différé de 15 ans;
  • Catégorie intermédiaire  : Remboursement sur 22 ans avec un différé de 10 ans;
  • Catégorie élevée  : Remboursement sur 20 ans avec un différé de 5 ans.

Où faire la demande d’un ptz ?

La demande de PTZ doit être réalisée auprès d’un établissement bancaire agréé. Voici quelques conseils pour préparer votre dossier de manière efficace.

Choisir sa banque

Toutes les banques ne proposent pas forcément ce produit financier. Se rendre dans une agence déjà pré-informée est souvent plus simple et rapide. Banque populaire, Caisse d’épargne, ou BNP Paribas font partie de celles agréées.

Préparer son dossier

Dès le début de vos recherches immobilières, constituez un dossier comprenant :

  • Votre dernier avis d’imposition;
  • Vos justificatifs de revenus récents;
  • Une preuve de non-propriété des deux dernières années.

Quels prêts demander en complément d’un ptz ?

Le PTZ ne suffit souvent pas à couvrir la totalité de l’achat immobilier. Il est donc courant de le combiner avec d’autres formes de financement.

Prêt immobilier classique

Cette option est la plus courante lorsque le PTZ ne couvre pas entièrement le besoin de financement. Un prêt immobilier assorti de conditions classiques complétera le reste du budget nécessaire.

Prêt à l’accession sociale (PAS)

Destiné aux ménages modestes, le PAS offre des taux avantageux pour compléter le PTZ. Ce type de prêt est accessible sous conditions de ressources proches de celles du PTZ.

Prêts complémentaires régionaux ou locaux

Certains conseils régionaux ou collectivités locales proposent des subventions ou prêts complémentaires. Ces dispositifs varient énormément d’une région à l’autre.

Intégrer tous ces éléments vous permettra non seulement de maximiser vos chances de réaliser un projet immobilier viable, mais surtout d’accéder à la propriété sans lourdeur financière initiale grâce au Prêt à Taux Zéro en 2024.

sebastien
Sébastien

Les sujets de fiscalité

Voir toutes ses publications
Dans la même thématique
CAF
Assurance loyer impayés et assurance habitation : comprendre les différences Il existe des variations de prix significatives sur l'assurance habitation, en fonction de la région dans laquelle se trouve l'habitation. Comprendre ces différences et savoir comment optimiser son choix permet de réaliser des économies considérables tout en bénéficiant d'une couverture adaptée. Voyons donc sur Calculer.com quelles régions françaises disposent des tarifs d'assurance habitation les plus attractifs. Sébastien
estimation immo impots
Estimer la valeur de son bien immobilier pour la déclaration d'impôts Pour les propriétaire d'un bien immobilier, la déclaration d'impôts peut faire figure d'épouvantail et représenter une véritable source de stress. Votre bien immobilier prenant de la valeur avec le temps, il est donc normal de répercuter cette valeur sur votre déclaration d'impôts, afin que votre patrimoine immobilier soit estimé au plus juste. Toutefois, c'est une opération qui peut avoir un impact significatif sur le montant des impôts que vous devrez payer. Si vous voulez donc rester en règle avec l'administration fiscale et éviter toute mauvaise surprise lors d'un contrôle, voici nos conseils. Sébastien
bases de l’investissement immobilier
La base de l'investissement immobilier : calculer la rentabilité brute d'un bien immobilier L'investissement immobilier est un domaine excitant et potentiellement très lucratif. Cependant, il est nécessaire de bien évaluer la rentabilité d'un bien avant de s'engager. Déterminer la rentabilité brute d’un bien immobilier permet à tout investisseur de savoir d’avance si un bien mérite l’attention ou pas. Il s’agit d’un indicateur clé pour mesurer la performance d’un bien immobilier. Sans considérer les charges, elle vous donne un premier aperçu de la rentabilité de votre bien. Cet article vous donne tous les détails pour calculer et comprendre la rentabilité brute de manière concise et claire. Sébastien
strategie croissance
Stratégies de croissance : comment les intérêts composés accélèrent votre épargne L'épargne est une pratique financière essentielle pour sécuriser votre avenir, mais c'est la manière dont vous la faites fructifier qui peut véritablement transformer votre patrimoine. Parmi les stratégies de croissance de l'épargne, les intérêts composés sont souvent considérés comme la huitième merveille du monde financier. Ils représentent un moyen puissant d'accélérer la croissance de votre épargne sans effort supplémentaire de votre part. Sébastien
Dernières actualités
CAF
Assurance loyer impayés et assurance habitation : comprendre les différences Il existe des variations de prix significatives sur l'assurance habitation, en fonction de la région dans laquelle se trouve l'habitation. Comprendre ces différences et savoir comment optimiser son choix permet de réaliser des économies considérables tout en bénéficiant d'une couverture adaptée. Voyons donc sur Calculer.com quelles régions françaises disposent des tarifs d'assurance habitation les plus attractifs. Sébastien
investissement etranger
Pourquoi et comment investir à l'étranger ? On évoque sur Calculer.com les opportunités d'investissement et de placements plutôt orientés sur le marché français. Toutefois l'investissement international présente aussi une opportunité intéressante, à condition d'être bien accompagné et de savoir où regarder ;) L'investissement à l'étranger attire en effet de plus en plus d'investisseurs désireux de diversifier leurs portefeuilles et maximiser leur rentabilité, sans se limiter au marché hexagonal. Cette stratégie offre non seulement des opportunités uniques mais comporte aussi des risques et défis spécifiques. Sébastien
Immobilier
Récupération des avoirs du 2ème pilier en Suisse : pourquoi contacter des professionnels ? La récupération des avoirs du 2ème pilier en Suisse constitue une démarche importante pour de nombreux retraités ou expatriés. Ce processus, souvent empreint de complexité, nécessite une attention particulière et une compréhension approfondie des règles en vigueur. Faire appel à des professionnels spécialisés dans ce domaine peut se révéler être une décision judicieuse. Explorons les raisons pour lesquelles il est essentiel de solliciter des experts pour la récupération de ces fonds, tout en mettant en lumière les avantages et les précautions à prendre. Sébastien
estimation immo impots
Estimer la valeur de son bien immobilier pour la déclaration d'impôts Pour les propriétaire d'un bien immobilier, la déclaration d'impôts peut faire figure d'épouvantail et représenter une véritable source de stress. Votre bien immobilier prenant de la valeur avec le temps, il est donc normal de répercuter cette valeur sur votre déclaration d'impôts, afin que votre patrimoine immobilier soit estimé au plus juste. Toutefois, c'est une opération qui peut avoir un impact significatif sur le montant des impôts que vous devrez payer. Si vous voulez donc rester en règle avec l'administration fiscale et éviter toute mauvaise surprise lors d'un contrôle, voici nos conseils. Sébastien
Calcul de l’effet de levier en finance
Comprendre la fiscalité du portage salarial On en parle souvent sur notre site, et c'est logique, puisque le portage salarial a le vent en poupe. Porté par le regain d'intérêt pour la création d'entreprise depuis plus de 10 ans, le portage salarial représente une alternative de plus en plus prisée par ceux qui cherchent à combiner l’autonomie professionnelle et les avantages du statut de salarié. Toutefois, cette solution hybride présente des spécificités fiscales qu’il est crucial d’appréhender pour optimiser sa situation. Sébastien
Les outils et simulateurs dédiés à la gestion de patrimoine
Comment devenir conseiller en gestion de patrimoine : Études, missions et carrières Cela fait quelques années maintenant que le métier de conseiller en gestion de patrimoine attire un nombre croissant de professionnels venus de divers horizons, notamment du domaine financier et fiscal (notamment du côté des experts-comptables). Alors que le métier a longtemps eu une image "ringarde" et peu attractif, les candidats se sont rendus compte qu'il offrait une carrière prometteuse avec des perspectives d'évolution intéressantes. Etant donné que nous traitons sur Calculer.com du sujet sous toutes ces coutures, il nous a semblé logique de faire un petit focus sur ce métier. Pour ceux qui aspirent à rejoindre ce secteur dynamique, comprendre les missions principales, les salaires typiques, ainsi que les études nécessaires est crucial. Sébastien
assurance-concept
Comment choisir la meilleure assurance vie en 2024 L'assurance vie est un outil essentiel pour préparer son avenir financier. En 2024, choisir la meilleure assurance vie est plus important que jamais. Avec une multitude d'options disponibles sur le marché, il est primordial de comprendre comment comparer les différentes offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins. Dans cet article, nous vous guiderons à travers les étapes clés pour sélectionner la meilleure assurance vie et optimiser vos investissements. Sébastien