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Assurance loyer impayés et assurance habitation : comprendre les différences


Il existe des variations de prix significatives sur l'assurance habitation, en fonction de la région dans laquelle se trouve l'habitation. Comprendre ces différences et savoir comment optimiser son choix permet de réaliser des économies considérables tout en bénéficiant d'une couverture adaptée. Voyons donc sur Calculer.com quelles régions françaises disposent des tarifs d'assurance habitation les plus attractifs.
CAF

L’assurance habitation comme parade aux loyers impayés

L’assurance habitation ne se résume pas à souscrire une assurance loyer impayé, comme beaucoup le croient. Les risques sont bien plus nombreux et l’assurance habitation couvre généralement un panel de dommages bien plus importants. Malgré tout, ce risque reste majeur et inquiète souvent les propriétaires au moment de louer leur bien. Pour parer à cela, voici quelques solutions concrètes, en complément de la souscription d’une assurance :

  • Une sélection rigoureuse des locataires :
  • Demander une caution bancaire, où une banque se porte garante des loyers impayés jusqu’à un certain montant.
  • Utiliser la garantie visale une caution gratuite proposée par Action Logement (qui propose notamment d’autres types d’aides au logement) pour couvrir les loyers impayés pour les jeunes et les salariés précaires.
  • Inclure une clause résolutoire qui permet de résilier automatiquement le bail en cas de non-paiement du loyer après une mise en demeure restée infructueuse.
  • Proposer aux locataires de mettre en place un prélèvement automatique pour éviter les oublis ou retards de paiement.
  • En cas de difficultés financières du locataire, proposer une solution amiable comme un échelonnement de la dette ou le renvoi vers des services d’accompagnement social.
  • Si aucune solution amiable n’est trouvée, entamer les procédures judiciaires pour récupérer les loyers dus. Cela inclut l’envoi de mises en demeure et, si nécessaire, le recours à un huissier pour lancer une procédure d’expulsion.
  • Enfin souscrire à une assurance habitation incluant une clause de loyers impayés qui garantit le versement du loyer en cas de défaut de paiement par le locataire. Certaines assurances couvrent également les frais de contentieux et les dégradations immobilières.

Voyons maintenant quelles sont les régions françaises les plus « attractives » en termes de coût d’assurance habitation.

Régions françaises avec les tarifs d’assurance habitation les moins chers

Voici un tableau récapitulatif pour commencer avec les différents prix :

Region Prix moyen Surface moyenne
ALSACE 121,99 € 83
AQUITAINE 152,08 € 87
AUVERGNE 132,66 € 89
BASSE-NORMANDIE 130,60 € 91
BOURGOGNE 148,01 € 92
BRETAGNE 117,55 € 86
CENTRE 134,06 € 86
CHAMPAGNE-ARDENNE 126,02 € 85
CORSE 148,28 € 79
DEPARTEMENTS-D’OUTRE-MER 148,41 € 77
FRANCHE-COMTE 139,87 € 92
HAUTE-NORMANDIE 126,03 € 79
ILE-DE-FRANCE 128,03 € 62
LANGUEDOC-ROUSSILLON 142,28 € 80
LIMOUSIN 135,88 € 97
LORRAINE 144,48 € 91
MIDI-PYRENEES 141,78 € 81
NORD-PAS-DE-CALAIS 136,12 € 80
PAYS-DE-LA-LOIRE 122,24 € 79
PICARDIE 151,59 € 86
POITOU-CHARENTES 149,02 € 95
PROVENCE-ALPES-COTE-D’AZUR 139,65 € 70
RHONE-ALPES 132,64 € 80
Total général 134,30 € 75

La méthodologie de récolte des données est la suivante : les résultats ont été obtenus sur un échantillon de 95 016 primes cliquées par les utilisateurs LeLynx.fr sur la période de 2024.

Bretagne

Comme indiqué sur le tableau précédent, la Bretagne figure parmi les régions où les tarifs d’assurance habitation sont les plus abordables. La faible exposition aux catastrophes naturelles, excepté quelques tempêtes occasionnelles, et un taux de criminalité relativement bas contribuent à cette situation avantageuse.

Pays de la Loire

Dans les Pays de la Loire, les primes restent également inférieures à la moyenne nationale. La région bénéficie d’un équilibre entre ruralité et urbanité qui permet une stabilité au niveau des risques assurés.

Normandie

Bien que la Normandie soit parfois touchée par des inondations locales, elle affiche des tarifs compétitifs grâce à une criminalité modérée et un tissu résidentiel composé en majorité de maisons individuelles sécurisées.

Nouvelle-Aquitaine

Avec ses paysages variés allant des plages océaniques aux zones montagneuses, la Nouvelle-Aquitaine propose des tarifs concurrentiels dus à la diversité géographique limitant les risques concentrés. La présence de nombreuses résidences secondaires contribue également à diminuer les coûts moyens.

L’intérêt d’avoir une assurance habitation pour un propriétaire

Protection financière contre les sinistres

Une assurance habitation offre une protection essentielle contre les dommages imprévus qui pourraient affecter votre propriété, qu’il s’agisse d’incendies, de dégâts des eaux, de vols ou de catastrophes naturelles. Cela évite des dépenses potentiellement ruineuses pour réparer ou remplacer des biens endommagés ou détruits.

Responsabilité civile

La responsabilité civile incluse dans l’assurance habitation protège également le propriétaire des coûts liés aux dommages involontaires causés à autrui. Par exemple, si un incident survenait à un invité dans votre résidence, l’assurance couvrirait les frais médicaux et autres compensations éventuelles.

Conformité légale

Dans certaines situations, une assurance habitation peut aussi être requise par la loi, notamment lors de la location d’un bien immobilier. Assurer sa maison garantit donc non seulement une tranquillité d’esprit mais aussi le respect des obligations juridiques.

  • Sécurisation du patrimoine
  • Couverture des aléas climatiques
  • Assurance multirisque habitation (MRH)
  • Garantie juridique

L’intérêt d’utiliser des comparateurs de prix

Accéder à une large gamme d’options

Les comparateurs de prix permettent d’accéder rapidement à une multitude de propositions d’assurances disponibles sur le marché. Ils rassemblent les offres de divers assureurs, facilitant ainsi les recherches et permettant d’obtenir une vue d’ensemble des possibilités sans avoir à contacter chaque compagnie individuellement.

Economies substantielles

En utilisant un comparateur, il devient facile de comparer les fiches d’information détaillées des différentes politiques d’assurance et sélectionner celle qui offre le meilleur rapport qualité-prix correspondant à vos besoins spécifiques. Ceci représente une opportunité non négligeable de faire des économies substantielles.

Personnalisation des demandes

Les comparateurs offrent souvent la possibilité de spécifier des caractéristiques précises de votre habitat et de vos exigences en matière d’assurance. Cette personnalisation garantit une recherche plus fine et adaptée menant à des résultats optimaux pour chaque unique situation.

Gagner du temps

Rechercher manuellement des informations pour chaque assureur peut prendre énormément de temps. L’utilisation d’un comparateur centralise toutes les données essentielles en un seul endroit, permettant ainsi de gagner du temps précieux et de simplifier grandement le processus de comparaison.

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Sébastien

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