1. Actus
  2. Placements
  3. Calculer sa retraite de cadre

Calculer sa retraite de cadre


Calculer sa retraite

Pour calculer sa retraite de cadre, trois caisses sont à prendre en compte au moment des décomptes. La Cnav, Caisse nationale d’assurance vieillesse, commune à tous les salariés cadres et non cadres, pour la gestion de la retraite principale. Mais aussi l’Arrco, Association pour le régime de retraite complémentaire des salariés, et l’Agirc, Association générales des institutions de retraite des cadres. Pour un cadre, calculer sa retraite n’est pas pour autant un casse-tête (comme pour un freelance). Il suffit d’être bien informé sur ses droits, sur le nombre de trimestres effectués et sur le nombre de points cotisés. Car calculer sa retraite de cadre, c’est aussi bien calculer sa pension de retraite de base, que calculer sa retraite complémentaire (notamment en ligne).

Les éléments pour le calcul de sa retraite de cadre

Pour arriver à calculer le montant principal de sa retraite de cadre, il est impératif de connaître certains éléments qui vont être repris dans la formule de calcul.

Il faut en premier lieu déterminer son salaire annuel moyen. Celui-ci est obtenu en calculant une moyenne des revenus perçus par le cadre, pour lesquels il a cotisé, pendant les 25 années les plus lucratives de sa carrière professionnelle. Ceci est valable pour toutes les personnes nées en 1948 ou après. En revanche, pour les cadres nés avant 1948, le nombre d’années pris en compte change :

  • 1947 : 24 années
  • 1946 : 23 années
  • 1945 : 22 années
  • 1944 : 21 années
  • 1943 : 20 années
  • 1942 : 19 années

Si le salarié n’a pas travaillée suffisamment d’années, la moyenne est calculée sur l’intégralité de sa carrière.

Ensuite, il est nécessaire de calculer le taux de pension. Ce taux dépend de différents facteurs :

  • durée d’affiliation à l’assurance vieillesse
  • périodes reconnues équivalentes à une affiliation
  • l’âge de liquidation de la pension de retraite

Pour un cadre remplissez le minimum de durée d’affiliation ou  ayant atteint l’âge légal de départ, l’application du taux plein est automatique. Selon cette durée d’affiliation, une décote (durée inférieure au minimum requis) ou une surcote (durée supérieure au minimum requis) peuvent être appliquées.

Calculer le montant principal de sa retraite de cadre

Maintenant que vous connaissez votre salaire annuel moyen, ainsi que le taux de pension, la calcul de la retraite principale, pour un cadre comme pour un non cadre, se présente comme suit :

  • pension de retraite principale =  salaire annuel moyen x taux de pension x (durée d’assurance au régime général de sécurité sociale / durée de référence pour obtenir une pension à taux plein)

Calculer sa retraite complémentaire de cadre

Les salariés non cadres cotisent auprès de l’Arrco pour leur retraite complémentaire. Les cadres cotisent eux auprès de l’Arrco et de l’Agirc. Ces cotisations< sont calculées sur des fourchettes de revenus différentes.

Ces deux organismes collecteurs utilisent un système de points pour procéder au calcul de la retraite complémentaire du cadre. Ces deux valeurs sont de 1,2513 € pour l’Arrco, et 0,4352 € pour l’Agirc.

La formule de calcul est simple :

  • total annuel de la pension de retraite complémentaire = nombre de points Arrco ou Agirc x valeur du point Arrco ou Agirc

Par exemple, pour un cadre dont le relevé de points Arrco présente 10 000 points, et le relevé de points Agirc affiche 6 000 points, le calcul est le suivant :

  • retraite complémentaire annuelle = (10 000 x 1,2513) + (4 000 x 0,4352)
  • retraite complémentaire annuelle = 12 513 + 1 740,80
  • retraite complémentaire annuelle = 14 253,80 €

L’Arrco et l’Agirc proposent à leurs cotisants des entretiens individuels pour informer les cotisants de leurs droits. Ces derniers peuvent solliciter ce type de rencontre avec un conseiller dès l’âge de 45 ans.

sebastien
Sébastien

Les sujets de fiscalité

Voir toutes ses publications
Dans la même thématique
investissement etranger
Pourquoi et comment investir à l'étranger ? On évoque sur Calculer.com les opportunités d'investissement et de placements plutôt orientés sur le marché français. Toutefois l'investissement international présente aussi une opportunité intéressante, à condition d'être bien accompagné et de savoir où regarder ;) L'investissement à l'étranger attire en effet de plus en plus d'investisseurs désireux de diversifier leurs portefeuilles et maximiser leur rentabilité, sans se limiter au marché hexagonal. Cette stratégie offre non seulement des opportunités uniques mais comporte aussi des risques et défis spécifiques. Sébastien
L’évolution des taux d’intérêts
Investissement en crowdlending, intéressant pour les expatriés L'investissement en crowdlending représente une alternative financière intéressante pour beaucoup, notamment pour les expatriés à la recherche de nouvelles opportunités. Ce terme, encore méconnu il y a peu, désigne le financement participatif sous forme de prêts. En d'autres termes, il permet aux particuliers de financer directement des entreprises ou d'autres particuliers en échange de revenus versés sous forme d'intérêts généralement mensuels. Ce type de financement, qui se développe depuis 2005 en Europe, offre une solution unique pour les expatriés de diversifier leurs investissements tout en générant des revenus passifs. Sébastien
strategie croissance
Stratégies de croissance : comment les intérêts composés accélèrent votre épargne L'épargne est une pratique financière essentielle pour sécuriser votre avenir, mais c'est la manière dont vous la faites fructifier qui peut véritablement transformer votre patrimoine. Parmi les stratégies de croissance de l'épargne, les intérêts composés sont souvent considérés comme la huitième merveille du monde financier. Ils représentent un moyen puissant d'accélérer la croissance de votre épargne sans effort supplémentaire de votre part. Sébastien
plan per
Le Plan d'Epargne Retraite : notre guide complet La récente réforme des retraites a fait couler beaucoup d'encre et mis beaucoup de monde dans la rue. Elle a surtout montré le décalage entre une opinion fière de ses acquis sociaux (et prête, fort justement, à les défendre), et un gouvernement soucieux de retrouver l'équilibre dans le financement des retraites, avec une vision long terme qui assurera la pérennité du système. C'est dans ce contexte que l'intérêt du PER (Plan d'Épargne Retraite) a connu un véritable boom, attirant à lui nombre de questions, et un réel engouement. Pour y voir un peu plus clair, Calculer.com vous a donc préparé un guide complet sur le sujet ! Sébastien
Dernières actualités
investissement etranger
Pourquoi et comment investir à l'étranger ? On évoque sur Calculer.com les opportunités d'investissement et de placements plutôt orientés sur le marché français. Toutefois l'investissement international présente aussi une opportunité intéressante, à condition d'être bien accompagné et de savoir où regarder ;) L'investissement à l'étranger attire en effet de plus en plus d'investisseurs désireux de diversifier leurs portefeuilles et maximiser leur rentabilité, sans se limiter au marché hexagonal. Cette stratégie offre non seulement des opportunités uniques mais comporte aussi des risques et défis spécifiques. Sébastien
Immobilier
Récupération des avoirs du 2ème pilier en Suisse : pourquoi contacter des professionnels ? La récupération des avoirs du 2ème pilier en Suisse constitue une démarche importante pour de nombreux retraités ou expatriés. Ce processus, souvent empreint de complexité, nécessite une attention particulière et une compréhension approfondie des règles en vigueur. Faire appel à des professionnels spécialisés dans ce domaine peut se révéler être une décision judicieuse. Explorons les raisons pour lesquelles il est essentiel de solliciter des experts pour la récupération de ces fonds, tout en mettant en lumière les avantages et les précautions à prendre. Sébastien
estimation immo impots
Estimer la valeur de son bien immobilier pour la déclaration d'impôts Pour les propriétaire d'un bien immobilier, la déclaration d'impôts peut faire figure d'épouvantail et représenter une véritable source de stress. Votre bien immobilier prenant de la valeur avec le temps, il est donc normal de répercuter cette valeur sur votre déclaration d'impôts, afin que votre patrimoine immobilier soit estimé au plus juste. Toutefois, c'est une opération qui peut avoir un impact significatif sur le montant des impôts que vous devrez payer. Si vous voulez donc rester en règle avec l'administration fiscale et éviter toute mauvaise surprise lors d'un contrôle, voici nos conseils. Sébastien
Calcul de l’effet de levier en finance
Comprendre la fiscalité du portage salarial On en parle souvent sur notre site, et c'est logique, puisque le portage salarial a le vent en poupe. Porté par le regain d'intérêt pour la création d'entreprise depuis plus de 10 ans, le portage salarial représente une alternative de plus en plus prisée par ceux qui cherchent à combiner l’autonomie professionnelle et les avantages du statut de salarié. Toutefois, cette solution hybride présente des spécificités fiscales qu’il est crucial d’appréhender pour optimiser sa situation. Sébastien
Les outils et simulateurs dédiés à la gestion de patrimoine
Comment devenir conseiller en gestion de patrimoine : Études, missions et carrières Cela fait quelques années maintenant que le métier de conseiller en gestion de patrimoine attire un nombre croissant de professionnels venus de divers horizons, notamment du domaine financier et fiscal (notamment du côté des experts-comptables). Alors que le métier a longtemps eu une image "ringarde" et peu attractif, les candidats se sont rendus compte qu'il offrait une carrière prometteuse avec des perspectives d'évolution intéressantes. Etant donné que nous traitons sur Calculer.com du sujet sous toutes ces coutures, il nous a semblé logique de faire un petit focus sur ce métier. Pour ceux qui aspirent à rejoindre ce secteur dynamique, comprendre les missions principales, les salaires typiques, ainsi que les études nécessaires est crucial. Sébastien
pret taux zero
Le prêt à taux zéro en 2024 : tout savoir sur les conditions, les montants et la durée A l'origine, le PTZ est né en 1995, sous l'impulsion de Pierre-André Périssol, ministre du logement dans le gouvernement français d'Alain Juppé. Dispositif clé pour favoriser l'accession à la propriété pour de nombreux ménages en France, elle avait pour objectif d'aider les Français aux revenus modestes à devenir "primo-accédants à la propriété" (propriétaires pour la première fois de leur résidence principale). Sébastien
assurance-concept
Comment choisir la meilleure assurance vie en 2024 L'assurance vie est un outil essentiel pour préparer son avenir financier. En 2024, choisir la meilleure assurance vie est plus important que jamais. Avec une multitude d'options disponibles sur le marché, il est primordial de comprendre comment comparer les différentes offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins. Dans cet article, nous vous guiderons à travers les étapes clés pour sélectionner la meilleure assurance vie et optimiser vos investissements. Sébastien