1. Actus
  2. Assurance
  3. Calcul du coût d'une formule de prévoyance

Calcul du coût d’une formule de prévoyance


Calculer sa retraite

La prévoyance est l’un des enjeux d’une retraite suffisamment bien préparée pour en profiter pleinement. Le calcul du cout d’une prevoyance est à prendre en considération afin de pouvoir percevoir un complément à la pension qui sera versée au titre des cotisations obligatoires à l’assurance vieillesse. Mais les formules de prévoyance peuvent aussi inclure des garanties de santé ou d’emploi comme répondre aux besoins de l’incapacité, de l’invalidité, de la dépendance, de l’hospitalisation ou encore du chômage. Tout comme pour un calcul de devis de santé, ou le calcul du coût d’une mutuelle, le calcul du coût d’une prévoyance est à étudier sérieusement.

Besoin d’une prévoyance pour mieux anticiper l’avenir ? ?

Grâce à nos partenaires, notre site vous propose de réaliser un devis pour une assurance prévoyance en quelques clics, en remplissant le formulaire ci-dessous. Profitez-en, c’est gratuit, rapide, et ça ne vous engage à rien !

Qu’est ce qu’une formule de prévoyance ?

Une formule de prévoyance est une garantie complémentaire sur plusieurs domaines qui sont déjà couverts en partie par les cotisations obligatoires légalement en vigueur et prélevées sur les salaires. La formule de prévoyance peut être contractée par une entreprise qui en fait profiter ses employés en tant qu’avantage en nature, ou bien qui prélève le montant sur chaque versement de salaire. Mais la prévoyance peut aussi être considérée individuellement. Une personne dont l’entreprise ne met pas en place de stratégie de prévoyance peut décider de souscrire un contrat de ce type, en tant que particulier, auprès d’une compagnie d’assurance qui propose ce genre d’offres dans son catalogue.

La prévoyance peut jouer un rôle dans plusieurs domaines :

  • la retraite : en cotisant chaque mois en plus de l’assurance vieillesse obligatoire, la pension de retraite n’en sera que plus confortable
  • la maladie, maternité, et le décès : la formule de prévoyance peut couvrir les arrêts maladie par le biais d’un complément de salaire, tout comme pour la maternité, ou encore proposer un capital ou une rente aux proches en cas de décès de l’assuré
  • l’incapacité et l’invalidité : qui peut se présenter sous la forme d’une rente mensuelle destinée à combler une perte d’activité professionnelle
  • la dépendance : si l’assuré vient à avoir besoin d’une aide à domicile par exemple
  • le chômage : la formule de prévoyance peut proposer un complément aux indemnités chômage (ARE, allocation de retour à l’emploi)

Calcul du coût d’une prévoyance pour une entreprise

Le calcul du cout de la prevoyance pour une entreprise va bien sûr dépendre de la formule choisie, mais également des spécificités inhérentes à la structure et à sa masse salariale. Ainsi, le coût de la prévoyance va dépendre :

  • du nombre de salariés à assurer au titre de la formule
  • de l’âge moyen des salariés de l’entreprise
  • du niveau de garanties choisi
  • du niveau de risque de l’activité pratiquée par l’entreprise

Malgré des fluctuations importantes sur les offres de prévoyance, l’on peut observer des tarifs moyens qui s’appliquent aux garanties proposées :

Garantie proposée par la formule de prévoyance Coût moyen mensuel
Maladie A partir de 5 €
Hospitalisation A partir de 5 €
Maternité A partir de 5 €
Incapacité (totale ou partielle, temporaire ou définitive) A partir de 8 €
Invalidité A partir de 10 €
Décès A partir de 10 €
Chômage A partir de 12 €
Dépendance A partir de 15 €
Retraite A partir de 15 €

Un régime de prévoyance n’est normalement pas obligatoire, mais selon les conventions collectives en vigueur dans le secteur d’activité la prévoyance complémentaire peut devenir automatique.

Faire baisser sa formule de prévoyance à titre individuel

En souscrivant une formule de prévoyance à titre individuel, il est possible de choisir et moduler les garanties selon sa situation personnelle. Pour faire baisser la cotisation, il est préférable de devenir adhérent à l’une de ces formules avant d’avoir atteint l’âge de 50 ans.

Allez plus loin sur le sujet en découvrant nos autres articles sur le coût d’une assurance obsèque, d’une assurance hospitalisation ou encore d’une assurance dépendance.

sebastien
Sébastien

Découvrez des conseils sur des sujets de fiscalité, de gestion des impôts et d'optimisation fiscale pour améliorer vos finances et ainsi renforcer votre patrimoine

Voir toutes ses publications
Dans la même thématique
Assurance pno : la protection pour propriétaires non occupants Tout le monde connaît l'assurance habitation, d'autant qu'elle est obligatoire quand vous occupez votre logement. Mais si on vous parle de PNO ? D'assurance PNO plus précisément ? Je vois tout de suite les yeux interrogateurs, et ce n'est pas étonnant. Cette assurance propriétaire non occupant (pno) possède des spécificités qui restent parfois floues. À quoi sert-elle réellement ? Quels sont ses avantages, quel est le prix moyen, et comment se distingue-t-elle d’une assurance habitation classique ? Voici un éclairage complet. Sébastien
assurance deces
Assurance décès : comment protéger financièrement sa famille Alors que la DGCCRF a récemment contrôlé le secteur, mettant en lumière des soucis chez un tiers des professionnels de l'assurance décès, cela ne participe pas à renforcer l'attrait pour un sujet que l'on veut volontairement mettre de côté... Pourtant, songez à la tranquillité d'esprit que pourrait vous apporter le fait de savoir que vos proches seront pris en charge financièrement en cas de votre disparition soudaine ! L'assurance décès est une réelle solution précieuse pour quiconque souhaite assurer un avenir serein à sa famille, surtout face aux imprévus de la vie. Sébastien
Dernières actualités
Assurance pno : la protection pour propriétaires non occupants Tout le monde connaît l'assurance habitation, d'autant qu'elle est obligatoire quand vous occupez votre logement. Mais si on vous parle de PNO ? D'assurance PNO plus précisément ? Je vois tout de suite les yeux interrogateurs, et ce n'est pas étonnant. Cette assurance propriétaire non occupant (pno) possède des spécificités qui restent parfois floues. À quoi sert-elle réellement ? Quels sont ses avantages, quel est le prix moyen, et comment se distingue-t-elle d’une assurance habitation classique ? Voici un éclairage complet. Sébastien
Où en est le financement de crédit immobilier en 2025 ? "Le marché du crédit immobilier est en crise". Voici les phrases que l'on a beaucoup entendu ces 3 dernières années, devant la montée des taux d'intérêt, après des années où les taux étaient restés au plus bas... Des turbulences qui ont perturbé l'achat et mis à mal un secteur qui n'en avait pas besoin. Mais 2025 laisse entrevoir des perspectives nouvelles. Quelles conditions d’emprunt faut-il anticiper ? Y a-t-il des opportunités pour emprunter, même avec un apport personnel limité ou sans apport ? Focus sur les tendances observées et les leviers pour tirer son épingle du jeu. Sébastien
Le prêt viager hypothécaire : une solution de financement méconnue pour les séniors Alors que le prêt viager hypothécaire est une solution bien plus populaire au Royaume-Uni ou en Espagne, il est encore peu connu par chez nous. Une situation d'autant plus étrange qu'elle se distingue par ses caractéristiques uniques. Passé un certain âge, l’accès aux crédits traditionnels devient en effet pour le moins "compliqué". Ce type de prêt permet donc aux propriétaires de continuer à vivre chez eux tout en libérant des liquidités. Vous cherchez à mieux comprendre ce mécanisme ? Voici un tour d’horizon pour y voir clair. Sébastien
Prêt personnel en ligne
Comment optimiser son tjm en portage salarial sans perdre en compétitivité ? Nous évoquons souvent le sujet du portage salarial sur Calculer.com. D'autant que ce statut juridique attire de plus en plus de freelances, grâce à sa sécurité et à sa gestion simplifiée. C'est donc en toute logique que nous poursuivons notre série d'articles sur le sujet, pour aider cette fois-ci les consultants en portage à trouver le bon équilibre entre un TJM rentable et un prix de marché compétitif, tout en prenant en compte leurs objectifs financiers, leur positionnement et les spécificités du portage salarial. Sébastien
multiracial happy couple
Le compte joint en ligne : un outil financier indispensable pour les couples Parler d'argent dans un couple n'est pas simple. C'est même un vrai test car nous avons chacun un rapport différent avec l'argent, et se mettre d'accord sur la gestion des revenus communs dans un couple est une étape importante. Certes, le compte joint n'est pas une pratique rare, mais il représente une solution pratique et efficace pour gérer les dépenses communes. Mais qu'est-ce qu'un compte joint exactement, quel intérêt présente-t-il, et comment peut-il être utilisé dans la vie quotidienne ? Sébastien
person hand holding credit card on table
Ouvrir un compte bancaire professionnel : les étapes point par point Alors que l'ouverture d'un compte bancaire pro n'a pas toujours été obligatoire (on se souvent des premières années de l'auto-entrepreneur, pendant lesquelles l'ouverture d'un compte pro n'était pas obligatoire), c'est désormais tout autre. Et cela ne se limite pas à déposer des fonds ; elle implique également de respecter certaines formalités administratives. De la préparation des documents obligatoires à la compréhension des critères d'éligibilité, chaque détail compte. Pourquoi ces précautions sont-elles pertinentes ? Elles garantissent que tout est en ordre, facilitant ainsi vos opérations financières au quotidien. Sébastien
Le montant d’un crédit à la consommation
Finance personnelle : pourquoi suivre une formation et quels enjeux ? Nous parlons quotidiennement sur ce blog des finances personnelles, avec parfois des termes techniques et des notions qui demandent du temps pour être assimilées correctement. Alors que les dernières études sur la culture financière donnent un score de 12,45/20 (soit 62,25%) pour les Français âgés de 18 ans, notre culture financière est finalement assez proche de la moyenne de l’OCDE, en progrès depuis 2021. Il n'empêche que la formation à la gestion des finances personnelles n'est pas superflue et qu'elle séduit de plus en plus de français. Sébastien