Quels revenus complémentaires attendre d’une SCPI de rendement ?

Des revenus complémentaires avec la SCPI de rendement – Quel montant ?

Vous souhaitez investir dans la pierre, sans faire de crédit immobilier ni vous embêter avec les soucis de gestion ? Dans ce cas, la société civile de placement immobilier est peut-être la solution. Cela vous permet de vous constituer rapidement et facilement un patrimoine très diversifié. Et surtout, la SCPI de rendement vous verse des revenus complémentaires tous les mois ou tous les trimestres selon les SCPI.

Rappel sur la SCPI de rendement

La SCPI de rendement, aussi connue sous le nom d’investissement pierre-papier, offre une opportunité d’investissement dans l’immobilier sans avoir à acheter l’intégralité d’un appartement ou d’une maison. Plutôt que d’acheter un bien immobilier en entier, vous pouvez acquérir des parts dans une société qui possède et loue plusieurs biens immobiliers. En investissant dans une SCPI, vous devenez actionnaire d’une société dont le portefeuille comprend souvent des centaines de biens immobiliers diversifiés, tels que des bureaux, des commerces, des logements résidentiels, des établissements de santé, des établissements éducatifs, et bien d’autres encore.

Les traditionnels “dividendes” correspondent alors aux loyers perçus pour l’ensemble des biens. Ces loyers sont ensuite redistribués aux actionnaires proportionnellement au montant investi. Les SCPI ont montré leur résilience pendant et après la crise sanitaire avec un taux de distribution moyen en 2019 de 4,40%, 4,18% en 2020 et 4,45% en 2021.

Autrement dit, vous recevez des revenus complémentaires et stables tous les mois ou tous les trimestres grâce à votre investissement dans la SCPI de rendement.

Les revenus complémentaires avec la SCPI de rendement

Les revenus locatifs perçus

Comme vu précédemment, les revenus complémentaires d’une SCPI de rendement sont issus des loyers versés par l’ensemble des biens appartenant à la société.

Mais attention, car les montants redistribués ne correspondent pas aux loyers dans leur intégralité, mais aux loyers auxquels sont déduites toutes les charges.

Et en matière d’immobilier, tous les biens ne présentent pas le même niveau de rentabilité. En fonction du type de bien, de la zone géographique, du profil des locataires ou le taux d’occupation, le rendement varie. Il convient donc de bien étudier en amont le parc immobilier de SCPI avant d’y placer votre argent.

Alors pour percevoir des revenus réguliers avec une SCPI de rendement, nous vous conseillons de faire appel à des spécialistes comme Alphacap. Les analystes d’Alphacap ont passé en revue les 209 SCPI existantes au 31/12/2021 afin de sélectionner les plus performantes et les plus résilientes et permettre leur souscription directement sur leur plateforme.

Le calcul des revenus

Selon l’Association française des Sociétés de Placement Immobilier, le taux de rendement moyen en 2021 est fixé à 4,45 %.

Mais cela varie fortement d’une société à l’autre. En effet, selon les actifs immobiliers de la SCPI, il est possible de bénéficier de rendement à plus de 7 %.

Pour vous aider à comprendre, voici un exemple :

• Si vous investissez 100 000 € dans une SCPI avec un rendement à 5 %, vous pourrez percevoir un revenu complémentaire de 5 000 € annuel, soit 416 € par mois.

La fiscalité des dividendes en SCPI

Pour obtenir des revenus complémentaires plus élevés, nous vous conseillons de choisir le bon régime fiscal. À ce titre, au-delà de l’investissement en direct, il est également possible d’investir dans une SCPI via votre contrat d’assurance vie. Cela vous permettra alors de bénéficier de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie.

En effet, les dividendes perçus au titre de la SCPI sont généralement soumis au régime réel d’imposition des revenus fonciers, auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux. En passant par l’assurance vie, vous n’êtes imposé qu’en cas de retrait.

Les autres avantages de l’investissement en SCPI

Outre les revenus complémentaires, la SCPI de rendement vous permet de bénéficier d’autres avantages intéressants :

• Effort d’épargne mesuré : contrairement à l’investissement immobilier, vous n’avez pas besoin de fournir un apport important pour acheter des parts dans une SCPI, ni de faire un emprunt de plusieurs dizaines de milliers d’euros. Et pourtant, vous continuerez de percevoir tous les mois un pourcentage du montant placé.
• La diversification des revenus : même si les SCPI ont de plus en plus la cote, ce n’est pas le premier investissement auquel on pense lorsque l’on souhaite placer son argent. Si vous investissez en bourse, dans l’immobilier, dans la crypto ou autres, vous pouvez diversifier vos sources de revenus.
• La protection contre l’inflation : contrairement au fonds euros ou au livret A, le taux de rendement de la SCPI est généralement plus élevé que le taux d’inflation. En contrepartie les SCPI sont plus risquées et n’offrent pas de garantie en capital.
• Le gain de temps : ici, vous n’avez pas à vous préoccuper des travaux ou de la gestion locative. La SCPI le fait pour vous. La mutualisation des risques : la SCPI étant propriétaire d’une multitude de biens immobiliers, les cas de vacances locatives n’ont pas trop d’impact sur vos revenus.
• La constitution d’un patrimoine immobilier locatif : même si vous n’êtes pas directement propriétaire des biens, vous pourrez toujours transmettre les parts à vos héritiers et même les démembrer.