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Intérêt du livret A


Les intérêts

Selon les sondages récents réalisés auprès de la population française, de plus en plus de personnes souhaiteraient constituer une épargne, ou améliorer celle déjà en place, afin de leur permettre de pouvoir faire face en cas de coup dur, ou simplement pour s’assurer un capital indispensable pour compenser une petite retraite. Et lorsque l’on parle d’épargne, le produit le plus connu et le plus plébiscité reste le Livret A. Bien qu’il ait vu son taux d’intérêt dégringoler en quelques années, le Livret A reste une valeur sûre selon les épargnants qui, bien souvent, ne sont pas assez bien informés pour se tourner vers des formules plus rémunératrices. Alors qu’est ce qui fait le succès du Livret A ? Très certainement sa simplicité et le fait que ce ne soit pas une épargne bloquée. L’on peut alors s’en servir pour une urgence ou pour la transférer vers les besoins financiers du moment (achat auto, acquisition immobilière,…). Et lorsque l’on a un Livret A, l’on souhaite pouvoir calculer les intérêts qu’il a, ou qu’il va, engendrer. Alors voyons ensemble tous les mystères qui entourent le calcul de l’intérêt du Livret A.

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L’intérêt du Livret A par quinzaine

Le Livret A est passé au taux d’intérêt de 1 % depuis le 1er août 2014. Ce taux annuel est appliqué aux fonds présents sur l’épargne, ainsi qu’à ceux versés en cours d’année au prorata du nombre de quinzaines de présence sur le compte. Car en effet, l’intérêt du Livret A se calcule par quinzaine, le 1er et le 16 de chaque mois. Les sommes déposées ne peuvent d’ailleurs générer de rémunération que si elles sont déposées pendant au moins une quinzaine entière. Des fonds déposés pendant par exemple une dizaine de jours avant d’être retirés ne peuvent pas fructifier.

Le calcul des intérêts du Livret A prend en compte les fonds selon leur date de valeur d’opération :

  • pour un dépôt jusqu’au 15 du mois en cours : intérêt à partir du 16
  • pour un retrait jusqu’au 15 du mois en cours : intérêt jusqu’au dernier jour du mois précédent
  • pour un dépôt à partir du 16 du mois en cours : intérêt à partir du premier jour du mois suivant
  • pour un retrait à partir du 16 du mois en cours : intérêt jusqu’au 15 du mois en cours

Chaque année, au 31 décembre, les intérêts générés par les sommes épargnées sont calculés et ajoutés au capital, pouvant faire porter le montant placé sur le Livret A au-delà du plafond maximum imposé par la loi.

Montants du Livret A

Le Livret A est soumis à un plafond. En 2015, ce plafond est de 22 950 €. Toutefois, comme vu précédemment, ce montant maximum peut être dépassé par le cumul des intérêts annuels (à noter que pour les associations loi 1901, ce plafond est porté à 76 500 €).

Conditions du Livret A

Comme de nombreux autres livrets d’épargne, le Livret A est soumis à des conditions légales, indépendantes des banques, dans son mode de création et de fonctionnement. Un seul Livret A est autorisé par personne. Dès lors que l’on souhaite ouvrir cette épargne, l’établissement a pour mission d’effectuer des recherches pour voir si le futur titulaire n’en possède pas déjà un. Si ce n’est pas le cas, un contrat est alors passé entre la banque et l’usager afin de déterminer le montant et la régularité des dépôts qui vont être effectués. Les dépôts et les retraits en espèce doivent être d’un minimum de 10 €, à l’exception de la Banque Postale qui autorise des montants minimaux de 1,50 €. Dans tous les cas, aucun découvert ne peut être admis et donc aucune opération ne peut avoir pour effet de rendre débiteur le Livret A.

Historique du taux d’intérêt du Livret A

Le Livret A a été créé le 22 mai 1818 ! Et oui, cette formule d’épargne aura bientôt 200 ans. Le taux d’intérêt était alors de 5 %. Par la suite, il connut des baisses et des hausses. La plus importante de la première moitié du XXe siècle fut sa chute à 1,50 % en 1946. Après plusieurs fluctuations, le taux atteindra 8,50 % en 1981, pour arriver aujourd’hui au taux de 1 %.

 

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Sébastien

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