Le crédit à la consommation est un moyen efficace pour financer et réaliser un projet personnel. Prêt personnel, travaux ou crédit auto, les démarches sont simples. Avant de vous lancer dans une demande, il est essentiel de comprendre comment est calculé le crédit conso, le montant du prêt, la durée de remboursement… Explications.
En amont de votre crédit conso, prenez le temps de bien définir votre projet. Cette phase est nécessaire pour évaluer votre besoin en financement, c’est-à-dire le montant à emprunter.
Calculer la somme nécessaire à votre projet, vous permet d’émettre une demande précise et ainsi de recevoir une proposition adaptée à votre besoin.
Par exemple, si vous envisagez un prêt travaux, estimez bien le coût de ceux-ci grâce à des devis d’artisans et des estimations du prix des matériaux et équipements.
Pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, décidez si vous avez besoin d’emprunter la totalité de la somme ou si la revente d’une ancienne voiture peut vous aider à faire baisser le montant emprunté.
Sachez aussi qu’il existe 2 types de crédit conso :
Pour calculer votre crédit conso, après avoir déterminé le montant à emprunter, il faut choisir la durée de remboursement. Ce paramètre est essentiel car il joue sur 2 éléments du crédit :
En effet, plus la durée de remboursement est longue, plus vos mensualités seront étalées et donc faibles, mais plus le crédit vous coûtera cher, car les intérêts sont calculés chaque mois en fonction du capital restant à rembourser. À contrario, avec de plus grosses mensualités, la durée de remboursement sera plus courte et engendrera moins d’intérêts à payer.
Toutefois, ne visez pas des mensualités trop élevées. Il ne faut pas oublier que celles-ci vont empiéter sur votre pouvoir d’achat, et vous devez éviter de vous mettre en difficulté financière. Globalement, il est fortement déconseillé de rembourser mensuellement plus de 33 % du montant de ses revenus. On parle de taux d’endettement. Celui-ci sera vérifié par la banque ou l’organisme de crédit avant de vous accorder le crédit conso.
Pour un calcul approximatif de vos mensualités, la simulation en ligne sur le-partenaire.fr est un outil très simple. Le simulateur prend en compte les différents critères renseignés, et en quelques clics vous obtenez même un accord de principe.
Même si vous utilisez un simulateur de prêt personnel, vous devez savoir à quoi correspondent les termes utilisés et comment calculer le prix du crédit conso.
Après le montant du capital emprunté et la durée du crédit, le dernier paramètre essentiel est le TAEG (le taux annuel effectif global, en savoir plus ici). Le TAEG fait référence au taux d'intérêt proposé par une banque ou un organisme de crédit, mais inclut également les autres coûts liés au prêt comme les frais de dossier ou les assurances. Il vous indique ainsi le coût total du crédit. C’est une information obligatoire qui vous permet de comparer les différents établissements financiers.
Pour estimer les mensualités moyennes, il faut commencer par calculer le montant total du crédit. Par exemple, pour un crédit conso de 10 000 € sur 36 mois à 3,50 %, voici le calcul :
Voici une estimation simplifiée permettant d’obtenir un montant moyen.
