1. Actus
  2. Crédit
  3. Comprendre l'évolution et le fonctionnement des taux d'intérêts ?

Comprendre l’évolution et le fonctionnement des taux d’intérêts ?


L’évolution des taux d’intérêts

Avec des taux records depuis quelques années, beaucoup d’entre vous se questionnent sur ce qui influe sur les taux d’intérêts dans l’immobilier. Pourquoi atteignent-ils des niveaux si bas et comment anticiper au mieux une hausse, afin d’acheter au bon moment ? Le point sur le fonctionnement des taux d’intérêts, avec tous les paramètres qui influent sur ce chiffre clé.

Des taux historiquement bas

Cela fait maintenant plusieurs années (depuis 2012 précisément) que les taux d’intérêts sont au plus bas. Avec des niveaux aux alentours de 1,5% et parfois même en-dessous de 1% (pour des emprunts sur 20 ans par exemple), il n’a jamais été aussi intéressant d’investir pour les acheteurs. Ce qui ne signifie pas pour autant une hausse systématique des constructions (un promoteur immobilier étant soumis à d’autres contraintes pour la construction, comme les politiques du gouvernement, les lois ou l’influence des collectivités locales) ou des achats, même si cet indicateur est un bon témoin de l’activité du secteur.

3 paramètres principaux influent sur les taux d’intérêts

Si l’on s’intéresse maintenant à la mécanique qui fait diminuer ou augmenter les taux d’intérêts, on peut distinguer 3 principaux éléments :

  1. La politique des Banques Centrales (et en particulier de la Banque Centrale Européenne en ce qui nous concerne), qui imposent les taux directeurs, qui correspondent au taux auxquelles les banques se financent. Ainsi, si les taux directeurs sont bas, les banques vont pouvoir se refinancer à un coût faible, ce qui se répercute ensuite sur les taux d’intérêt auprès de leurs clients. Avec une baisse continue des taux directeurs depuis 2011, il est donc logique que les taux d’intérêt aient baissé ensuite;
  2. L’un des effets de la mondialisation est notamment une plus grande variété de placements financiers. L’effet de la concurrence accrue entre les états souhaitant attirer les investisseurs combiné à une volonté politique que les ménages ne paient pas leurs crédits plus chers, contribuent à une relative stabilité des taux dans le temps;
  3. Dernier ressort : la concurrence entre les banques a tendance à faire baisser les taux d’intérêts. N’oublions pas qu’elles se battent également entre elles pour capter le plus de clients possible, avec comme conséquence une baisse des taux d’intérêts. Si vous avez déjà acheté un bien immobilier, que vous soyez ou non passé par un courtier, vous avez du faire jouer la concurrence afin de faire diminuer le coût du crédit. Voilà donc une preuve d’un impact direct sur le taux d’intérêt.

Besoin de faire une simulation de crédit immobilier ?

Grâce à nos partenaires, notre site vous propose de réaliser une simulation de crédit immobilier quelques clics, en remplissant le formulaire ci-dessous. Profitez-en, c’est gratuit, rapide, et ça ne vous engage à rien !

Quelle tendance pour les prochains mois ?

Pour la fin de l’année, aucune tendance à la hausse n’est annoncée. Les taux devraient rester stables, de l’avis des analystes comme des courtiers, et vous ne devriez avoir aucune difficulté à obtenir des taux bas. Sans doute l’occasion de faire une simulation de prêt immobilier afin de connaître votre capacité d’emprunt et d’acheter tant que les taux sont favorables aux acheteurs.

Sachez aussi que si vous avez acheté votre bien il y a 10 ans par exemple, il est tout à fait possible de renégocier votre crédit auprès de votre banque, ou de vous le faire racheter à un taux plus bas pour gagner quelques milliers d’euros d’intérêts !

Pour plus d’informations, vous pouvez également consulter cet article sur les avantages de passer par un courtier immobilier, le calcul du montant de la somme à emprunter, le syndic de faillite au Canada et cette fiche pratique sur le prêt personnel ou encore les méthodes de calcul des crédits conso.

Poursuivez aussi votre lecture grâce à notre article sur le calcul du coût d’une assurance emprunteur.

sebastien
Sébastien

Les sujets de fiscalité

Voir toutes ses publications
Dans la même thématique
pret taux zero
Le prêt à taux zéro en 2024 : tout savoir sur les conditions, les montants et la durée A l'origine, le PTZ est né en 1995, sous l'impulsion de Pierre-André Périssol, ministre du logement dans le gouvernement français d'Alain Juppé. Dispositif clé pour favoriser l'accession à la propriété pour de nombreux ménages en France, elle avait pour objectif d'aider les Français aux revenus modestes à devenir "primo-accédants à la propriété" (propriétaires pour la première fois de leur résidence principale). Sébastien
strategie croissance
Stratégies de croissance : comment les intérêts composés accélèrent votre épargne L'épargne est une pratique financière essentielle pour sécuriser votre avenir, mais c'est la manière dont vous la faites fructifier qui peut véritablement transformer votre patrimoine. Parmi les stratégies de croissance de l'épargne, les intérêts composés sont souvent considérés comme la huitième merveille du monde financier. Ils représentent un moyen puissant d'accélérer la croissance de votre épargne sans effort supplémentaire de votre part. Sébastien
Dernières actualités
CAF
Assurance loyer impayés et assurance habitation : comprendre les différences Il existe des variations de prix significatives sur l'assurance habitation, en fonction de la région dans laquelle se trouve l'habitation. Comprendre ces différences et savoir comment optimiser son choix permet de réaliser des économies considérables tout en bénéficiant d'une couverture adaptée. Voyons donc sur Calculer.com quelles régions françaises disposent des tarifs d'assurance habitation les plus attractifs. Sébastien
investissement etranger
Pourquoi et comment investir à l'étranger ? On évoque sur Calculer.com les opportunités d'investissement et de placements plutôt orientés sur le marché français. Toutefois l'investissement international présente aussi une opportunité intéressante, à condition d'être bien accompagné et de savoir où regarder ;) L'investissement à l'étranger attire en effet de plus en plus d'investisseurs désireux de diversifier leurs portefeuilles et maximiser leur rentabilité, sans se limiter au marché hexagonal. Cette stratégie offre non seulement des opportunités uniques mais comporte aussi des risques et défis spécifiques. Sébastien
Immobilier
Récupération des avoirs du 2ème pilier en Suisse : pourquoi contacter des professionnels ? La récupération des avoirs du 2ème pilier en Suisse constitue une démarche importante pour de nombreux retraités ou expatriés. Ce processus, souvent empreint de complexité, nécessite une attention particulière et une compréhension approfondie des règles en vigueur. Faire appel à des professionnels spécialisés dans ce domaine peut se révéler être une décision judicieuse. Explorons les raisons pour lesquelles il est essentiel de solliciter des experts pour la récupération de ces fonds, tout en mettant en lumière les avantages et les précautions à prendre. Sébastien
estimation immo impots
Estimer la valeur de son bien immobilier pour la déclaration d'impôts Pour les propriétaire d'un bien immobilier, la déclaration d'impôts peut faire figure d'épouvantail et représenter une véritable source de stress. Votre bien immobilier prenant de la valeur avec le temps, il est donc normal de répercuter cette valeur sur votre déclaration d'impôts, afin que votre patrimoine immobilier soit estimé au plus juste. Toutefois, c'est une opération qui peut avoir un impact significatif sur le montant des impôts que vous devrez payer. Si vous voulez donc rester en règle avec l'administration fiscale et éviter toute mauvaise surprise lors d'un contrôle, voici nos conseils. Sébastien
Calcul de l’effet de levier en finance
Comprendre la fiscalité du portage salarial On en parle souvent sur notre site, et c'est logique, puisque le portage salarial a le vent en poupe. Porté par le regain d'intérêt pour la création d'entreprise depuis plus de 10 ans, le portage salarial représente une alternative de plus en plus prisée par ceux qui cherchent à combiner l’autonomie professionnelle et les avantages du statut de salarié. Toutefois, cette solution hybride présente des spécificités fiscales qu’il est crucial d’appréhender pour optimiser sa situation. Sébastien
Les outils et simulateurs dédiés à la gestion de patrimoine
Comment devenir conseiller en gestion de patrimoine : Études, missions et carrières Cela fait quelques années maintenant que le métier de conseiller en gestion de patrimoine attire un nombre croissant de professionnels venus de divers horizons, notamment du domaine financier et fiscal (notamment du côté des experts-comptables). Alors que le métier a longtemps eu une image "ringarde" et peu attractif, les candidats se sont rendus compte qu'il offrait une carrière prometteuse avec des perspectives d'évolution intéressantes. Etant donné que nous traitons sur Calculer.com du sujet sous toutes ces coutures, il nous a semblé logique de faire un petit focus sur ce métier. Pour ceux qui aspirent à rejoindre ce secteur dynamique, comprendre les missions principales, les salaires typiques, ainsi que les études nécessaires est crucial. Sébastien
pret taux zero
Le prêt à taux zéro en 2024 : tout savoir sur les conditions, les montants et la durée A l'origine, le PTZ est né en 1995, sous l'impulsion de Pierre-André Périssol, ministre du logement dans le gouvernement français d'Alain Juppé. Dispositif clé pour favoriser l'accession à la propriété pour de nombreux ménages en France, elle avait pour objectif d'aider les Français aux revenus modestes à devenir "primo-accédants à la propriété" (propriétaires pour la première fois de leur résidence principale). Sébastien