1. Actus
  2. Crédit
  3. Comment calculer simplement le montant d'un crédit à la consommation ?

Comment calculer simplement le montant d’un crédit à la consommation ?


Le montant d’un crédit à la consommation

Le crédit à la consommation est un moyen efficace pour financer et réaliser un projet personnel. Prêt personnel, travaux ou crédit auto, les démarches sont simples. Avant de vous lancer dans une demande, il est essentiel de comprendre comment est calculé le crédit conso, le montant du prêt, la durée de remboursement… Explications.

Définir son projet et son besoin en financement

En amont de votre crédit conso, prenez le temps de bien définir votre projet. Cette phase est nécessaire pour évaluer votre besoin en financement, c’est-à-dire le montant à emprunter.

Calculer la somme nécessaire à votre projet, vous permet d’émettre une demande précise et ainsi de recevoir une proposition adaptée à votre besoin.

Par exemple, si vous envisagez un prêt travaux, estimez bien le coût de ceux-ci grâce à des devis d’artisans et des estimations du prix des matériaux et équipements.

Pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, décidez si vous avez besoin d’emprunter la totalité de la somme ou si la revente d’une ancienne voiture peut vous aider à faire baisser le montant emprunté.

 

Sachez aussi qu’il existe 2 types de crédit conso :

  • le crédit affecté pour l’achat d’un bien précis ;
  • le crédit non-affecté qui permet un usage libre et sans justifications de la somme empruntée.

 

Bien choisir la durée de remboursement

Pour calculer votre crédit conso, après avoir déterminé le montant à emprunter, il faut choisir la durée de remboursement. Ce paramètre est essentiel car il joue sur 2 éléments du crédit :

  • le montant remboursé chaque mois ;
  • le coût total du crédit.

En effet, plus la durée de remboursement est longue, plus vos mensualités seront étalées et donc faibles, mais plus le crédit vous coûtera cher, car les intérêts sont calculés chaque mois en fonction du capital restant à rembourser. À contrario, avec de plus grosses mensualités, la durée de remboursement sera plus courte et engendrera moins d’intérêts à payer.

 

Toutefois, ne visez pas des mensualités trop élevées. Il ne faut pas oublier que celles-ci vont empiéter sur votre pouvoir d’achat, et vous devez éviter de vous mettre en difficulté financière. Globalement, il est fortement déconseillé de rembourser mensuellement plus de 33 % du montant de ses revenus. On parle de taux d’endettement. Celui-ci sera vérifié par la banque ou l’organisme de crédit avant de vous accorder le crédit conso.

 

Pour un calcul approximatif de vos mensualités, la simulation en ligne sur le-partenaire.fr est un outil très simple. Le simulateur prend en compte les différents critères renseignés, et en quelques clics vous obtenez même un accord de principe.

 

Besoin de faire une simulation de crédit immobilier ?

Grâce à nos partenaires, notre site vous propose de réaliser une simulation de crédit immobilier quelques clics, en remplissant le formulaire ci-dessous. Profitez-en, c’est gratuit, rapide, et ça ne vous engage à rien !

Calculer votre crédit conso

Même si vous utilisez un simulateur de prêt personnel, vous devez savoir à quoi correspondent les termes utilisés et comment calculer le prix du crédit conso.

Après le montant du capital emprunté et la durée du crédit, le dernier paramètre essentiel est le TAEG (le taux annuel effectif global, en savoir plus ici). Le TAEG fait référence au taux d’intérêt proposé par une banque ou un organisme de crédit, mais inclut également les autres coûts liés au prêt comme les frais de dossier ou les assurances. Il vous indique ainsi le coût total du crédit. C’est une information obligatoire qui vous permet de comparer les différents établissements financiers.

 

Pour estimer les mensualités moyennes, il faut commencer par calculer le montant total du crédit. Par exemple, pour un crédit conso de 10 000 € sur 36 mois à 3,50 %, voici le calcul :

  • 10 000 € x 3,5 % = 350 €, qui sont le coût annuel des intérêts, c’est-à-dire 1 050 € sur 3 ans ;
  • 10 000 € + 1 050 € = 11 050 €, correspond au montant total du crédit ;
  • 11 050 € / 36 mois = 306,94 €/mois de mensualités.

Voici une estimation simplifiée permettant d’obtenir un montant moyen.

N’hésitez pas non plus à consulter nos autres contenus sur le sujet de l’immobilier et des emprunts comme :

sebastien
Sébastien

Les sujets de fiscalité

Voir toutes ses publications
Dans la même thématique
pret taux zero
Le prêt à taux zéro en 2024 : tout savoir sur les conditions, les montants et la durée A l'origine, le PTZ est né en 1995, sous l'impulsion de Pierre-André Périssol, ministre du logement dans le gouvernement français d'Alain Juppé. Dispositif clé pour favoriser l'accession à la propriété pour de nombreux ménages en France, elle avait pour objectif d'aider les Français aux revenus modestes à devenir "primo-accédants à la propriété" (propriétaires pour la première fois de leur résidence principale). Sébastien
strategie croissance
Stratégies de croissance : comment les intérêts composés accélèrent votre épargne L'épargne est une pratique financière essentielle pour sécuriser votre avenir, mais c'est la manière dont vous la faites fructifier qui peut véritablement transformer votre patrimoine. Parmi les stratégies de croissance de l'épargne, les intérêts composés sont souvent considérés comme la huitième merveille du monde financier. Ils représentent un moyen puissant d'accélérer la croissance de votre épargne sans effort supplémentaire de votre part. Sébastien
Dernières actualités
CAF
Assurance loyer impayés et assurance habitation : comprendre les différences Il existe des variations de prix significatives sur l'assurance habitation, en fonction de la région dans laquelle se trouve l'habitation. Comprendre ces différences et savoir comment optimiser son choix permet de réaliser des économies considérables tout en bénéficiant d'une couverture adaptée. Voyons donc sur Calculer.com quelles régions françaises disposent des tarifs d'assurance habitation les plus attractifs. Sébastien
investissement etranger
Pourquoi et comment investir à l'étranger ? On évoque sur Calculer.com les opportunités d'investissement et de placements plutôt orientés sur le marché français. Toutefois l'investissement international présente aussi une opportunité intéressante, à condition d'être bien accompagné et de savoir où regarder ;) L'investissement à l'étranger attire en effet de plus en plus d'investisseurs désireux de diversifier leurs portefeuilles et maximiser leur rentabilité, sans se limiter au marché hexagonal. Cette stratégie offre non seulement des opportunités uniques mais comporte aussi des risques et défis spécifiques. Sébastien
Immobilier
Récupération des avoirs du 2ème pilier en Suisse : pourquoi contacter des professionnels ? La récupération des avoirs du 2ème pilier en Suisse constitue une démarche importante pour de nombreux retraités ou expatriés. Ce processus, souvent empreint de complexité, nécessite une attention particulière et une compréhension approfondie des règles en vigueur. Faire appel à des professionnels spécialisés dans ce domaine peut se révéler être une décision judicieuse. Explorons les raisons pour lesquelles il est essentiel de solliciter des experts pour la récupération de ces fonds, tout en mettant en lumière les avantages et les précautions à prendre. Sébastien
estimation immo impots
Estimer la valeur de son bien immobilier pour la déclaration d'impôts Pour les propriétaire d'un bien immobilier, la déclaration d'impôts peut faire figure d'épouvantail et représenter une véritable source de stress. Votre bien immobilier prenant de la valeur avec le temps, il est donc normal de répercuter cette valeur sur votre déclaration d'impôts, afin que votre patrimoine immobilier soit estimé au plus juste. Toutefois, c'est une opération qui peut avoir un impact significatif sur le montant des impôts que vous devrez payer. Si vous voulez donc rester en règle avec l'administration fiscale et éviter toute mauvaise surprise lors d'un contrôle, voici nos conseils. Sébastien
Calcul de l’effet de levier en finance
Comprendre la fiscalité du portage salarial On en parle souvent sur notre site, et c'est logique, puisque le portage salarial a le vent en poupe. Porté par le regain d'intérêt pour la création d'entreprise depuis plus de 10 ans, le portage salarial représente une alternative de plus en plus prisée par ceux qui cherchent à combiner l’autonomie professionnelle et les avantages du statut de salarié. Toutefois, cette solution hybride présente des spécificités fiscales qu’il est crucial d’appréhender pour optimiser sa situation. Sébastien
Les outils et simulateurs dédiés à la gestion de patrimoine
Comment devenir conseiller en gestion de patrimoine : Études, missions et carrières Cela fait quelques années maintenant que le métier de conseiller en gestion de patrimoine attire un nombre croissant de professionnels venus de divers horizons, notamment du domaine financier et fiscal (notamment du côté des experts-comptables). Alors que le métier a longtemps eu une image "ringarde" et peu attractif, les candidats se sont rendus compte qu'il offrait une carrière prometteuse avec des perspectives d'évolution intéressantes. Etant donné que nous traitons sur Calculer.com du sujet sous toutes ces coutures, il nous a semblé logique de faire un petit focus sur ce métier. Pour ceux qui aspirent à rejoindre ce secteur dynamique, comprendre les missions principales, les salaires typiques, ainsi que les études nécessaires est crucial. Sébastien
pret taux zero
Le prêt à taux zéro en 2024 : tout savoir sur les conditions, les montants et la durée A l'origine, le PTZ est né en 1995, sous l'impulsion de Pierre-André Périssol, ministre du logement dans le gouvernement français d'Alain Juppé. Dispositif clé pour favoriser l'accession à la propriété pour de nombreux ménages en France, elle avait pour objectif d'aider les Français aux revenus modestes à devenir "primo-accédants à la propriété" (propriétaires pour la première fois de leur résidence principale). Sébastien